В чем разница между обеспеченным и необеспеченным личным кредитом

Когда вы одалживаете кому-то деньги, всегда существует риск, что заемщик может не вернуть их в полном объеме. В результате кредиторы проводят множество проверок, чтобы минимизировать риск невозврата заемщиком кредита, и в некоторых случаях принимают обеспечение.

В чем разница между обеспеченным и необеспеченным личным кредитом

Проще говоря, кредит беззалоговый – это кредит, при котором кредитор позволяет вам занять деньги без предоставления актива в качестве залога – обычно вашего дома. Когда кредитор завладевает залогом, ваш дом оказывается под угрозой, если вы не сможете выплатить кредит.

Более подробное объяснение. Обеспеченные кредиты окружают нас повсюду, и самым знакомым примером, вероятно, является ипотечный кредит. Когда вы берете ипотечный кредит, вы занимаете большую сумму денег. Это создает серьезный риск для кредитора – что если некоторые из его заемщиков объявят дефолт?

Чтобы защитить себя от этого риска, они берут на себя охрану покупаемой недвижимости. Таким образом, если вы перестанете платить по ипотеке, банк может изъять имущество, чтобы возместить часть или все свои убытки.

Ипотека – это лишь один из примеров обеспеченного кредита, существуют также обеспеченные личные кредиты, которые позволяют вам занимать гораздо меньшие суммы на более короткий срок. Однако они несут те же риски, что и ипотека – ваш дом находится под угрозой, если вы не будете вносить платежи.

Плюсы необеспеченного личного кредита

Основным преимуществом необеспеченного личного кредита является его относительная безопасность для заемщика. Обеспеченный кредит несет в себе риск потери жилья в случае неуплаты, что является чрезвычайно серьезным последствием. С необеспеченными персональными кредитами такой риск гораздо менее вероятен.

Поскольку необеспеченные кредиты гораздо безопаснее для заемщиков, если вы рассматриваете возможность консолидации долгов, независимые благотворительные организации по борьбе с долгами обычно не советуют заменять необеспеченные кредиты или долги по кредитным картам обеспеченными кредитами.
Необеспеченные персональные кредиты более гибкие (вы можете брать меньшие суммы) и не требуют администрирования или дополнительных комиссий, которые могут возникнуть при обеспеченном кредите, независимо от вашей кредитоспособности.

И самое очевидное: чтобы претендовать на необеспеченный кредит, вам не нужны активы, которые вы хотите обеспечить, а значит, вам необязательно быть домовладельцем.

Плюсы обеспеченного личного кредита

Обеспеченные кредиты – также известные как кредиты на покупку собственного капитала или кредиты для владельцев жилья – это кредиты, при которых кредитор принимает актив (например, ваш дом) в качестве залога, что означает, что он подвергается риску, если вы не выплачиваете кредит.

На практике люди обычно используют обеспеченные персональные кредиты для получения сумм займов в десятки или даже сотни тысяч. Кредиторы чувствуют себя более комфортно, поскольку у них есть имущество в качестве залога, и могут предложить более низкую ставку по той же причине.

Этот вид кредита часто используется, например, для ремонта дома, где общая требуемая сумма может быть высокой.